信貸增貸是什麼？信用貸款可以貸幾次？

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信貸增貸是什麼？信用貸款可以貸幾次？

同一人名下已經有一筆信用貸款，再次向原貸款銀行或他行申請另外一筆信用貸款，就是「信貸增貸」，每年年底開放申請的勞工紓困貸款也是信貸的一種，因此如果有勞工紓困貸款，想要再次申請信貸，就算是信貸增貸。

只要是個人條件好、工作財力都優良，且信用貸款額度符合規範，想要申請2筆、甚至3筆信貸增貸都是有機會的。

信貸增貸的3種方式

信用貸款增貸一般來說有3種方式，分別是原銀行增貸、他行增貸和他行轉增貸，以下分別說明有什麼不一樣。

方式1：原銀行增貸

顧名思義，就是向原本貸款的銀行再次申請信用貸款，舉例來說，小明向A銀行申請30萬貸款，申請成功拿到錢了，但過一陣子之後，小明因為種種原因，再次向A銀行申請信貸，就屬於「原銀行增貸」。

原銀行增貸是普羅大眾需要增貸，第一時間想到的方式，而且有些人可能會覺得，我現在的貸款每期都有準時繳清，信用很好，申請信貸增貸應該很容易過吧？但其實不見得是最好的增貸方式喔！

方式2：他行增貸

他行增貸，就是向原本貸款銀行以外的銀行申請信用貸款增貸，舉例來說，小明向A銀行申請30萬貸款，申請成功拿到錢了，但過一陣子之後，小明因為種種原因，需要再次貸款，但這次選擇向B銀行申請信貸，這時小明就會有A銀行和B銀行2筆信貸，就屬於「他行增貸」。

方式3：他行轉增貸

第3種方式是「他行轉增貸」，作法是申請一筆新的額度較高的信用貸款，將原本的既有貸款還清，並且仍有額外的資金可以自由使用，這種轉增貸方式好處是只需要還款給一家銀行，且有機會申請到利率更低的信用貸款。

信貸增貸的必備條件

信用貸款增貸比起初次申請信用貸款會稍微嚴格一些，除了基本申請信用貸款的條件以外，還需要符合以下3個增貸必備條件。

條件1：工作穩定

工作狀況是想要成功增貸的首要必備條件，工作穩定、收入穩定的職業類型，增貸成功的機率就越高，建議工作年資至少要滿1年以上比較容易通過審核，另外每月收入會決定你最高可以申請的信用貸款額度，信貸增貸也不能超過DBR 22倍的上限。

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條件2：財力狀況良好

除了有良好的工作收入以外，負債也要在可承擔範圍，才算是財力狀況良好，若是申請的增貸額度計算出的每月月付金，超過每月收入的一半以上，很明顯就是負擔太大，很有可能付完生活費後，會不夠支付每月月付金，要想增貸申請審核通過就毀很困難。

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條件3：無信用瑕疵

信用貸款增貸對銀行來說已經是風險比較高的狀況，因此對於信用狀況會要求較高，信用卡以及原本的信貸都要每期準時全額繳清，且3個月內最多申請3家以內的銀行信貸，想更清楚了解自己的信用，最直接的方式就是申請聯徵報告看一看，自己申請聯徵報告是不會被銀行知道的，也不會扣分的喔！

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信貸增貸的5大秘訣

秘訣1：DBR22倍

DBR22倍則是專指：金融監督管理委員會(簡稱金管會)規定，金融機構在承作無擔保貸款時，一定要遵守「負債額度為平均月收入22倍」的建議上限值(金管會原文法規)。

白話文翻譯就是，銀行不需要擔保品就借給你的錢，最多不能超過你平均月收入的22倍，舉例說明，小明的平均月收入是4萬，DBR22倍 = 4萬 x 22 = 88萬。代表小明最多可以從銀行借到88萬的信用貸款。

申請增貸的時候一定要注意DBR22倍，原有貸款還沒償還的餘額+新申請的增貸額度有沒有超過月薪的22倍，如果超過那增貸就一定不會通過審核！

秘訣2：全額繳清信用卡

信用卡的使用狀況很大程度影響個人信用狀況，信用卡的帳單要每期全額繳清，不能只繳最低應繳，也盡量不使用分期，就連店家提供的優惠分期0利率，都會影響到信貸增貸能不能通過，因此信貸增貸較容易通過的秘訣之一就是，每期信用卡帳單都全額繳清。

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秘訣3：信用貸款不遲繳

申請增貸時，銀行一定會關注就有貸款的繳款狀況，如果原本的信用貸款就曾經有遲繳的紀錄，想要申請增貸就幾乎不會通過，維持良好信用的基本作法就是準時繳清每期信用貸款。

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秘訣4：了解自己的信用狀況

看到這邊就會知道，信貸增貸能否申請成功跟信用狀況息息相關，因此申請聯徵報告，了解自己的信用狀況就是非常必要的，最簡單的方式就是，利用自然人憑證上網申請聯徵報告，每人每年都有一次免費基會申請聯徵報告，別讓自己的權益睡著了。

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秘訣5：避免「近期增貸」

近期增貸對銀行來說風險很高，很容易被銀行婉拒增貸申請，因此如果資金不夠用，想要增貸，建議最少要間隔6個月以上再申請，一年以後申請增貸的核貸機率會更高。